CHI VIGILA SUL SISTEMA FINANZIARIO?

Il sistema finanziario attua un ruolo rilevante nell'economia nel suo complesso, in quanto ha come obiettivo l'allocazione efficiente delle risorse verso le diverse forme di investimento produttivo.

Il corretto funzionamento supporta la crescita economica ed è, quindi, connesso all'andamento dell'economia reale poiché, in ultima analisi, si basa sulla realtà economica

Le economie nazionali collocano il proprio sistema finanziario nel mercato mondiale dei capitali per integrare il risparmio interno con quello estero e finanziare gli investimenti a tassi di interesse più bassi.

La maggiore interdipendenza dei circuiti finanziari internazionali consente alle nazioni di intercettare investimenti diretti esteri e speculativi, definendo le norme sul commercio dei servizi finanziari e il grado di accesso al mercato.

La centralità del sistema finanziario per l'intera economia prevede un’attenzione nel processo di liberalizzazione che non è altrettanto necessario nella liberalizzazione di altri servizi.

Precedentemente, i sistemi finanziari dei paesi dell'area dell'euro erano organizzati in un ambito nazionale, attorno alla propria moneta; allo stato odierno, in seguito alla configurazione del mercato unico e all'introduzione dell'euro, il sistema finanziario europeo risulta, maggiormente, interconnesso e la rilevanza dei confini nazionali è in costante diminuzione.

L'esperienza europea evidenzia come lo sviluppo dell'integrazione finanziaria risulti connessa all'armonizzazione normativa in tale settore; un processo di armonizzazione favorito a livello istituzionale è ritenuto una via adeguata, sebbene non esclusiva, per progredire nel programma di riforme,

Un risultato rilevante nel contesto del processo di unione economica e monetaria è stata l’accelerazione del processo di integrazione dei mercati finanziari europei.

Da diversi decenni, la deregolamentazione dei mercati finanziari ha contribuito al consolidamento di un sistema finanziario internazionale integrato; nel corso del tempo, è stato attuato un processo di liberalizzazione e deregolamentazione che ha portato al progressivo smantellamento delle normative e dei controlli sull'attività finanziaria, sostituiti da un mercato che definiva una maggiore copertura dei rischi finanziari.

Le diverse crisi hanno dimostrato la necessità di intervenire in una condizione di mancanza di un coordinamento macroeconomico, di una regolamentazione dei mercati dei titoli; il risultato è stata la necessità di rafforzare il sistema attraverso la configurazione di una nuova architettura finanziaria internazionale, delineata come l’insieme di procedure e norme finanziarie che definiscono la portata e il funzionamento dei mercati finanziari internazionali.

Quantomeno fino alla crisi del 2008, il clima non era favorevole a una cessione di sovranità a organismi di carattere sovranazionale; ad ogni modo, allo stato odierno non esiste un'autorità finanziaria mondiale di carattere internazionale che contempli un adeguato livello di indipendenza dagli Stati e che abbia competenze generali per regolamentare l'attività finanziaria internazionale.

La crisi del 2008, che ha interferito nei riguardi della stabilità finanziaria di tutti i paesi, ha portando in primo piano l’attualità della necessità di una regolamentazione finanziaria adeguata, che possa lavorare entro determinati parametri di sicurezza.

Gli ultimi anni hanno visto l'eliminazione degli ostacoli alla libera circolazione dei capitali; contestualmente, il processo di globalizzazione finanziaria, con la conseguente internazionalizzazione dei mercati e la scomparsa dei confini tra i settori tradizionali, ha favorito la definizione di meccanismi finanziari, maggiormente, sofisticati che prevedono risposta adeguata da parte delle istituzioni globali.

L'esercizio del potere di vigilanza prevede l'intervento di organi amministrativi specializzati che lo attuino, e comporta l’attuazione di atti amministrativi soggetti alle norme di tale ramo del diritto.

La connotazione internazionale dei mercati finanziari prevede una duplice supervisione, a livello locale e globale, attraverso normative trasparenti, per scongiurare il trasferimento delle operazioni verso contesti meno regolamentati e con minori controlli.

La natura internazionale dei mercati finanziari prevede una doppia vigilanza, sia a livello nazionale che globale, attraverso normative trasparenti, al fine di evitare il trasferimento delle operazioni verso contesti meno regolamentati e con minori controlli.

L'attuazione di standard permette di collocare i sistemi normativi nazionali al massimo livello di efficienza in due direzioni; innanzitutto, nella misura in cui una nazione rispetta gli standard internazionali riuscirà a limitare l'instabilità finanziaria e, secondariamente, i paesi che si adeguano ad essi avranno un accesso adeguato al mercato dei capitali e alla collaborazione internazionale,

Un settore finanziario stabile rappresenta un presupposto essenziale per raggiungere una crescita economica sostenibile; difatti, le crisi finanziarie sono dovute a una vigilanza inadeguata o con scarsi incentivi a una divulgazione appropriata delle informazioni.

Il dibattito sul modello di vigilanza, in ambito europeo, era stato avviato nel 2000 nel «Report on Financial Stability», che sosteneva la necessità di una maggiore cooperazione tra le autorità di vigilanza e di un processo di convergenza delle linee guida fondamentali della regolamentazione finanziaria e delle prassi di vigilanza.

Il CEBS (The Committee of European Banking Supervisors) è stato istituito ufficialmente il 1° gennaio 2004, in virtù della decisione della Commissione europea 2004/5/CE; il CEIOPS è stato istituito ai sensi della decisione della Commissione europea 2004/6/CE, del 5 novembre 2003, attualmente abrogata e sostituita dalla decisione 2009/79/CE

La conversione del modello europeo di vigilanza dei mercati finanziari da un modello di base nazionale a un modello di vigilanza a carico dell’Unione si fonda su un insieme di istituzioni; il Sistema Europeo di Vigilanza Finanziaria (SEVF) costituisce un meccanismo di vigilanza che prevede una leadership credibile e di alto profilo.

La BCE e le banche centrali nazionali hanno l’onere di mettere in atto un ruolo di primo piano nella vigilanza, in considerazione della loro competenza e delle loro responsabilità in materia di stabilità finanziaria.

Lo sviluppo della liberalizzazione dei mercati finanziari prevede un'adeguata vigilanza da parte dello Stato e, se del caso, dell'UE, accompagnata dall’affermazione di un'adeguata vigilanza bancaria.

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